ابلاغ دستورالعمل تامین مالی بنگاه های کوچک و متوسط در سال 1397

شماره: ۹۷٫۱۴۹۶۶۴
تاریخ: ۱۳۹۷٫۰۵٫۰۴
کلیه مدیران عامل محترم بانکهای دولتی غیر دولتی موسسات اعتباری غیر بانکی و شرکت دولتی پست بانک
با سلام احتراما، ضمن تشکر از اقدامات بعمل آمده در سالهای ۱۳۹۵ و ۱۳۹۶ در راستای تامین مالی بنگاههای اقتصادی کوچک و متوسط که از ابتدای سال ۱۳۹۵ متعاقب تاکیدات مقام معظم رهبری مدظله العالی در دستور کار نظام بانکی قرار گرفت به استحضار میرساند پیرو ابلاغ دستورالعمل تامین مالی بنگاههای کوچک و متوسط در دو سال گذشته و اتخاذ رویکرد مساعدت مقرراتی، زمینه مناسب تری به منظور تأمین مالی واحدهای یاد شده فراهم شد. بر اساس اطلاعات دریافتی از سامانه ثبت نام واحدهای تولیدی آمار عملکرد اجرای این طرح طی سالهای ۱۳۹۶-۱۳۹۵ حاکی از تامین مالی تعداد ۵۲.۴ هزار بنگاه کوچک و متوسط با تخصیص مبلغی معادل ۳۶۲.۹ هزار میلیارد ریال توسط شبکه بانکی است که به بنگاههای اقتصادی اختصاص داشته است. عملکرد مزبور نشان از همراهی و اهتمام نظام بانکی در اجرای تاکیدات معظم له و سیاستهای دولت برای حمایت هرچه بیشتر از ابلاغ دستور العمل تامین مالی بنگاه های کوچک و متوسط در سال 1397 واحدهای تولیدی کوچک و متوسط دارد تا به این ترتیب امکان هدایت بهینه و صحیح منابع مالی موجود در راستای بهبود وضعیت اشتغال و رشد اقتصادی در کشور فراهم شود. در سال جاری نیز جهت هموارسازی مسیر تولید ملی و حمایت از بنگاههای اقتصادی در راستای تحقق شعار حمایت از کالای ایرانی هدایت نقدینگی جامعه به سمت بخشهای مولد و تامین مالی تولید کنندگان داخلی مقرر گردید تأمین سرمایه در گردش بنگاه های اقتصادی تأمین تسهیلات مورد نیاز طرح های نیمه تمام با پیشرفت فیزیکی حداقل ۶۰ درصد، تامین مالی طرح های بازسازی و نوسازی و تامین مالی اصناف در اولویت شبکه بانکی کشور قرار گیرد که پیش بینی گردیده اهداف معنونه با تخصیص در سال جاری تحقق خواهد یافت. لازم به ذکر است تامین مالی واحدهای صنفی همانند دو سال گذشته ی اجرای طرح در چارچوب ضوابط و مقررات جاری در اولویت تامین مالی قرار داشته لیکن شامل استثنائات در نظر گرفته شده در تصویب نامه شماره ۱۸۵۴۹ ت ۵۳۰۹۷ ه مورخ ۱۳۹۵٫۰۲٫۱۹ هیئت محترم وزیران نمی باشند. با توجه به جمیع موارد به پیوست دستورالعمل تأمین مالی بنگاههای کوچک و متوسط در سال ۱۳۹۷» ایفاد می گردد. در دستور العمل جدید سعی بر آن بوده که با بهره گیری از نتایج طرح مذکور در دو سال گذشته نظر داشت شرایط و اقتضائات فعلی نظام بانکی کشور و به منظور استفاده بهینه از منابع محدود نظام بانکی نواقص اجرایی طرح رونق تولید در سالهای گذشته با اخذ نظر از شبکه بانکی کشور اصلاح گردد. بر این اساس عمده تغییرات صورت گرفته در دستورالعمل سال جاری بدین شرح می باشد.
تبصره ۱ ماده ۳ - مبلغ بدهیهای غیر جاری بنگاههای کوچک و متوسط نباید بیش از تسهیلات تعهدات درخواستی و سقف چک های برگشتی بنگاههای مورد نظر نباید از ۲۵ درصد تسهیلات تعهدات درخواستی بیشتر باشد. در خصوص مبالغ بدهیهای غیر جاری بیشتر از تسهیلات تعهدات ) حداکثر تا سقف ۱۵۰ درصد تسهیلات تعهدات و همچنین چک های برگشتی بیش از ۲۵ درصد تسهیلات تعهدات حداکثر تا سقف ۵۰ درصد تسهیلات تعهدات تصمیم گیری در اختیار ستاد مرکزی بانکهای عامل در استان تهران میباشد. شایان ذکر است این شرایط صرفا مربوط به متقاضیانی است که تاکنون از تسهیلات طرح رونق تولید استفاده ننموده اند.
ماده ۱۳- چنانچه متقاضی از طریق یکی از کارگروههای دولت ستاد تسهیل و رفع موانع تولید و یا کارگروه اشتغال استان موفق به اخذ تسهیلات در سالجاری گردد بانک عامل مکلف است نسبت به بررسی موضوع از طریق استعلام از سامانه های اطلاعاتی مرتبط و عدم پرداخت تسهیلات جدید از طریق معرفی از سایر کارگروه ها به متقاضی اقدام نماید.
ماده ۱۴- اعطای تسهیلات و ایجاد تعهدات برای شرکتهای مشمول ماده (۱۴۱) قانون تجارت (به موجب بخشنامه شماره ۹۵٫۳۷۴۲۵۸ مورخ ۱۳۹۵٫۱۱٫۲۳ بانک مرکزی ج.ا.ا) با رعایت کلیه ضوابط و مقررات و اخذ وثیقه خارج از طرح متعلق به شخص ثالث امکانپذیر میباشد. شایان ذکر است به منظور مساعدت با تسهیلات گیرندگان در خصوص برخی از معدود واحدهای تولیدی که دوره بازگشت سرمایه در گردش آنها بیش از یک سال میباشد بانکها اختیار دارند بنا به تشخیص مدیر عامل و با اعضای هیات مدیره مدت بازپرداخت تسهیلات را از ابتدای تصویب تسهیلات و انعقاد قرارداد با مشتری از یک سال به دوسال افزایش دهند و در پایان سال اول چنانچه بنگاه اقتصادی قادر به بازپرداخت تسهیلات خود نبود تسهیلات با حفظ منافع بانک حداکثر تا یکسال دیگر راسا تمدید گردد. نکته دیگر اینکه بانکها و مؤسسات اعتباری باید ضمن در نظر گرفتن اصول کلی اعطای تسهیلات و اعتبار سنجی متقاضی و اخذ تأمین کافی نسبت به اعطای تسهیلات اقدام نمایند و نظارت بر مصرف تسهیلات را نیز در دستور کار خود قرار دهند. در خاتمه ضمن ایفاد یک نسخه از دستورالعمل تامین مالی بنگاههای کوچک و متوسط در سال ۱۳۹۷ خواهشمند است دستور فرمایند مراتب به قید تسریع به کلیه واحدهای ذی ربط ابلاغ و بر حسن اجرای آن نظارت بعمل آید. همچنین ترتیبی اتخاذ شود تا نسخه ای از ابلاغیه آن بانک به این مدیریت کل ارسال گردد.

مدیریت کل اعتبارات اداره اعتبارات
سید علی اصغر میر محمد صادقی / شهرزاد دانشمندی