بخشنامه شماره ۹۶/۲۹۰۱۸۶ مورخ ۱۳۹۶/۰۹/۱۳; شرایط افتتاح حساب‌های سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت ویژه ۳، ۶ و ۹ ماهه

شماره: ۹۶/۲۹۰۱۸۶
تاریخ:  ۱۳۹۶/۰۹/۱۳

موضوع: جهت اطلاع مدیران عامل محترم بانکهای دولتی غیر دولتی شرکت دولتی پست بانک موسسات اعتباری غیربانکی و بانک مشترک ایران ونزوئلا ارسال میشود.

با سلام؛
احتراما، پیرو بخشنامه شماره ۹۶٫۱۷۳۷۹۳ مورخ ۱۳۹۶٫۶٫۵ موضوع اعلام سیاستهای بانک مرکزی در خصوص سپرده های سرمایه گذاری مدت دار بدین وسیله به استحضار میرساند متعاقب ابلاغ بخشنامه مذکور، استعلام های مختلف و متعددی از جانب بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی درباره نرخ سود سپرده های کوتاه مدت ویژه ۳، ۶ و ۹ ماهه با توجه به مسکوت بودن بخشنامه صدرالذکر در خصوص این نوع سپرده ها انجام شده است.
در این ارتباط متذکر میگردد همچنان که در بخشنامه شماره ۹۴٫۳۱۴۹۳۱ مورخ ۱۳۹۴٫۱۰٫۳۰ و بخشنامه شماره ۹۶٫۱۷۳۷۹۳ مورخ ۱۳۹۶٫۶٫۵ نیز تأکید گردید بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی موظفند نرخ سود علی الحساب سپرده های سرمایه گذاری مدت دار را بر اساس تحلیلها و برآوردهای جامع خویش از شرایط اقتصادی و روندهای آتی آن و همچنین با توجه به وضعیت شبکه بانکی و سایر بازارهای مالی تعیین نمایند لذا انتظار بر این است که بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی ابتدا سود مورد انتظار ناشی از کل سپرده های سرمایه گذاری مدت دار در پایان دوره را پیش بینی نموده و سپس با توجه به میزان هر یک از انواع سپرده های سرمایه گذاری مدت دار نرخ سود على الحساب أن سپرده ها را به صورت محتاطانه تعیین نمایند در واقع بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی باید بخشی از سود مورد انتظار سالیانه را به عنوان سود علی الحساب سپرده های سرمایه گذاری تعیین و اعلام نمایند به گونه ای که در پایان سال مالی سود علی الحساب پرداختی به سپرده گذاران بخشی از سود قطعی پایان دوره باشد. این در حالی است. که در حال حاضر، سود علی الحساب پرداختی توسط برخی بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی با اتخاذ رویکردی پرریسک بیشتر از سود واقعی حاصله است به نحوی که حتی تکافوی حق الوکاله بانک را نمیکند. بدیهی است که این امر مغایر با اصول و قواعد حاکم بر قانون عملیات بانکی بدون ربا (بهره) میباشد. شایان ذکر است عدم رعایت این مهم از سوی برخی بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی که با هدف جذب سپرده بیشتر از طریق پرداخت نرخ های سود علی الحساب بالاتر صورت میگیرد سبب شکل گیری چرخه رقابت غیر سالم و مخرب در شبکه بانکی کشور شده است. این امر ضمن آن که موجب افزایش بهای تمام شده پول در کل شبکه بانکی و تضییع حقوق سایر ذینفعان بانک ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی میگردد مانعی برای کاهش نرخ سود تسهیلات بوده و در نهایت تهدیدی برای ثبات و سلامت شبکه بانکی میباشد.
با عنایت به مراتب اشاره شده و در راستای کاهش هزینه تمام شده پول در بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی و افزایش دوره ماندگاری سپرده های سرمایه گذاری و همچنین ارتقای ثبات و سلامت شبکه بانکی و پیشگیری از قرار گرفتن بانکها در وضعیت زیان دهی و ورشکستگی مقرر است تا پایان سال جاری صرفاً امکان افتتاح حساب سپرده سرمایه گذاری مدت دار یک ساله و کوتاه مدت عادی با شرایط و نرخهای مصرح در بخشنامه شماره ۹۶٫۱۷۳۷۹۳ مورخ ۱۳۹۶٫۶٫۵ حداکثر ۱۵ درصد سالانه برای سپرده های سرمایه گذاری مدت دار یک ساله و حداکثر ۱۰ درصد سالانه برای سپرده های کوتاه مدت عادی به صورت علی الحساب فراهم باشد بر این اساس افتتاح و تمدید سپرده های کوتاه مدت ویژه ۳ ۶ و ۹ ماهه تا پایان سال ممنوع است.
علی ایحال بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی میتوانند در صورت تمایل و با توجه به مفاد بخشنامه شماره ۹۴٫۳۱۴۹۳۱ مورخ ۱۳۹۴٫۱۰٫۳۰ بخشنامه شماره ۹۶٫۱۷۳۷۹۳ مورخ ۱۳۹۶٫۶٫۵ و همچنین بخشنامه حاضر با ارسال مدارک و مستندات توجیهی متضمن نحوه انجام محاسبات مربوط تقاضای خود را برای افتتاح حساب سپرده های سرمایه گذاری کوتاه مدت ویژه ۳ ، ۶ و ۹ ماهه برای سال ۱۳۹۷ توام با نرخهای پیشنهادی حداکثر تا پایان دی ماه سال جاری به معاونت نظارت بانک مرکزی تسلیم نمایند. بدیهی است موافقت بانک مرکزی برای افتتاح حساب های مزبور توسط هر بانک یا مؤسسه اعتباری غیربانکی منوط به تأیید برآوردها و رعایت شاخصهای نظارتی از سوی بانک یا مؤسسه اعتباری غیربانکی متقاضی خواهد بود.
با عنایت به مراتب پیش گفته خواهشمند است دستور فرمایند مراتب به قید تسریع و با لحاظ مفاد بخشنامه شماره ۹۶٫۱۴۹۱۵۳ مورخ ۱۳۹۶٫۵٫۱۶ به تمامی واحدهای آن بانک مؤسسه اعتباری غیربانکی ابلاغ شده و بر حسن اجرای آن نظارت دقیق به عمل آید.

مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی
اداره مطالعات و مقررات بانکی
عبدالمهدی ارجمند نژاد    حمیدرضا غنی آبادی