بخشنامه شماره ۹۶/۲۶۴۷۶۸ مورخ ۱۳۹۶/۰۸/۲۱; ابلاغ ابطال بند دوم بخشنامه شماره ۹۵/۱۰۹۹۲۶ مورخ ۱۳۹۵/۰۴/۰۹ (دستورالعمل حساب جاري)

شماره: ۹۶/۲۶۴۷۶۸
تاریخ:  ۱۳۹۶/۰۸/۲۱

موضوع: جهت اطلاع مدیران عامل محترم بانکهای دولتی غیر دولتی شرکت دولتی پست بانک موسسات اعتباری غیربانکی و بانک مشترک ایران - ونزوئلا ارسال میشود.

با سلام؛
احتراما، همان گونه که مستحضرند؛ در پی صدور رای شماره ۵۵ مورخ ۱۳۹۵٫۲٫۷ هیات عمومی دیوان عدالت اداری بخشهایی از دستور العمل حساب جاری مصوب هزار و یکصد و چهلمین جلسه مورخ ۱۳۹۱٫۳٫۲ شورای پول و اعتبار از جمله ماده (۲۹) آن در رابطه با نحوه ارایه خدمات بانکی به مشتریان دارای چک برگشتی ابطال شد و متعاقباً مراتب به موجب بخشنامه شماره ۹۵٫۱۰۹۹۲۶ مورخ ۱۳۹۵٫۴٫۹ به شبکه بانکی کشور ابلاغ گردید.
در همین رابطه در سال جاری هیأت عمومی دیوان عدالت اداری مجدداً طی آرای شماره (۱٤٠ ۱۳۸) مورخ ۱۳۹٦٫٢٫٢٦ و شماره ۳۵۲ مورخ ۱۳۹۶٫۴٫۲۰ بند دوم از بخشنامه شماره ۹۵٫۱۰۹۹۲۶ مورخ ۱۳۹۵٫۴٫۹ را که طبی آن مقرر شده بود؛ بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی در مورد مشتریان دارای سابقه چک برگشتی تکلیفی مبنی بر خودداری از ارایه خدمات مذکور در ماده (۲۹) یاد شده به آنها ندارند و اتخاذ تصمیم در خصوص ارایه یا عدم ارایه خدمات مزبور به این قبیل مشتریان با رعایت قوانین و مقررات مربوط از جمله ماده ۲۱ قانون صدور چک اصلاحی سال ۱۳۸۲ و با در نظر گرفتن صرفه و صلاح و همچنین میزان ریسک مترتب بر موضوع بر مبنای بررسی ها و اعتبار سنجی بعمل آمده، رأسا بر عهده بانک مؤسسه اعتباری غیربانکی مربوط میباشد را ابطال نمود.
على هذا نظر به مراتب پیش گفته و شکل گیری وضعیت حقوقی جدید ناشی از آرای اخیرالذکر دیوان عدالت اداری و همچنین برخی ابهامات پیش آمده در خصوص نحوه عمل بانکها در ارایه خدمات موضوع ماده (۲۹) ابطال شده دستور العمل حساب جاری به اشخاص دارای چک برگشتی رفع سوء اثر نشده بدین وسیله و در راستای اجرای مواد (۹۵)، (۱۰۷) (۱۰۸) و (۱۱۸) قانون تشکیلات و آیین دادرسی دیوان عدالت اداری ضمن اعلام مراتب الغای بند دوم بخشنامه شماره ۹۵٫۱۰۹۹۲۶ مورخ ۱۳۹۵٫۴٫۹ و نیز اعلام این که بازنگری کلی در مفاد دستور العمل حساب جاری به لحاظ ملاحظات پیش گفته هم اکنون در دستور کار این بانک قرار دارد خواهشمند است دستور فرمایند ارایه خدمات موضوع ماده (۲۹) پیش گفته به مشتریان دارای سابقه چک برگشتی با رعایت قوانین و مقررات مربوط انجام پذیرد.
 خواهشمند است دستور فرمایند مراتب با لحاظ مفاد بخشنامه شماره ۹۶٫۱۴۹۱۵۳ مورخ ۱۳۹۶٫۵٫۱۶، به قید تسریع به تمامی واحدهای آن بانک مؤسسه اعتباری غیربانکی ابلاغ شده و بر حسن اجرای آن نظارت دقیق به عمل آید.

مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی
اداره مطالعات و مقررات بانکی
عبدالمهدی ارجمند نژاد   حمیدرضا غنی آبادی