بخشنامه شماره ۹۶/۱۷۳۷۹۳ مورخ ۱۳۹۶/۰۶/۰۵; ابلاغ نرخ سود سپرده سال ۱۳۹۶

ابلاغ الزامات جدید برای رعایت سقف نرخ سود علی‌الحساب سپرده‌ها در شبکه بانکی

1. از روز شنبه مورخ ۱۳۹۶٫۶٫۱۱ بانکها و مؤسسات اعتباری موظفند بیش از پیش نسبت به رعایت نرخ سود علی الحساب سپرده های سرمایه گذاری مدت دار یک ساله که برابر بخشنامه شماره ۹۵٫۱۱۶۵۹۵ مورخ ۱۳۹۵٫۴٫۱۴ حداکثر ۱۵ درصد سالانه اعلام شده بود اهتمام ورزند در همین راستا حداکثر نرخ سود علی الحساب برای سپرده های کوتاه مدت عادی روز شمار ۱۰ درصد سالانه است.
2. نرخ های سود پرداختی به سپرده های سرمایه گذاری مدت دار به صورت علی الحساب بوده و پس از اتمام دوره مالی بانکها و مؤسسات اعتباری باید مطابق بخشنامه شماره ۹۴٫۶۹۳۸۳ مورخ ۱۳۹۴٫۳٫۲۰ موضوع دستور العمل نحوه محاسبه و تقسیم سود مشاع نسبت به تسهیم ما به التفاوت سهم سود قطعی سپرده و سود علی الحساب پرداختی به هر یک از انواع سپرده های سرمایه گذاری مدت دار اقدام شود.
3. در تعیین نرخ سود علی الحساب سپرده های سرمایه گذاری مدت دار باید به گونه ای عمل شود که نرخ مؤثر سود علی الحساب سپرده فراتر از نرخهای مذکور در این بخشنامه نباشد.
4. ارایه هر گونه طرح و محصول جدید برای جذب سپرده توسط بانکها و مؤسسات اعتباری منوط به محاسبه و اعلام نرخ مؤثر سود آن و اخذ تاییدیه قبلی از بانک مرکزی است.
5. ضمن تأکید دوباره بر این که اخذ هرگونه سپرده سرمایه گذاری مدت دار با سررسید بیش از یک سال همچنان ممنوع است، متذکر میشود نرخ های سود علی الحساب تعیین شده در این بخشنامه ناظر بر قراردادهایی است که پس از تاریخ لازم الاجراء شدن این بخشنامه بین بانکها و مؤسسات اعتباری با سپرده گذاران منعقد می شود. نرخ سود علی الحساب مذکور در قراردادهای منعقده قبلی تا پایان مدت زمان قرارداد معتبر است قراردادهای منعقده با نرخ سود علی الحساب قبلی به هیچ وجه قابل تمدید نمیباشند و در صورت تمایل سپرده گذار به تمدید قرارداد خود با بانک ها و مؤسسات اعتباری تمدید آنها صرفا در چارچوب مقررات و نرخهای سود علی الحساب لازم الاجرا در زمان تمدید قرارداد امکان پذیر خواهد بود با عنایت به این که از سال ۱۳۹۳، انعقاد قراردادهای سپرده ای بیش از یک سال مجاز نبوده است لذا صرفا قراردادهای سپرده سرمایه گذاری چهار ساله و پنج ساله منعقده قبل از سال ۱۳۹۳ می تواند تا پایان دوره قرارداد به قوت خود باقی باشد و لذا بانکها و مؤسسات اعتباری باید در اسرع وقت نسبت به تعیین تکلیف سایر سپرده های سرمایه گذاری مدت دار بیش از یک سال خود که هنوز در دفاتر آنها وجود دارد اقدام کنند.
6. نرخ های سود علی الحساب پرداختی به سپرده های صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت نیز مشمول نرخ سود علی الحساب مقرر در این بخشنامه است.
7. در صورتی که سپرده گذار قبل از پایان مدت قرارداد اقدام به برداشت و یا بستن حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت ویژه و بلند مدت یک ساله خود کند نرخ سود علی الحساب این گونه حسابها باید معادل نرخ سود سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت عادی روزشمار در نظر گرفته شود وفق ضوابط موجود در افتتاح حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت عادی نیز حداقل مدت زمان ماندگاری سپرده برای برخورداری از سود یک ماه از زمان افتتاح حساب می باشد.
8. بانک ها و مؤسسات اعتباری مکلفند از اعمال هرگونه روشی که منجر به افزایش نرخ مؤثر سود سپرده ها شود از جمله اتخاذ روشهای مختلف حسابداری و محاسباتی و یا اعمال تغییرات نرم افزاری در سیستمهای رایانه ای اجتناب کنند. در غیر این صورت عوامل مؤثر در این زمینه اعم از مدیران و کارکنان بانکها و مؤسسات اعتباری و شرکت های نرم افزاری طرف قرارداد آنها - حسب مورد - تحت پیگرد قانونی قرار خواهند گرفت. ضمن آن که در صورت احراز مشارکت و یا همکاری شرکتهای نرم افزاری طرف قرارداد با بانکها و مؤسسات اعتباری در ارتکاب تخلف شبکه بانکی از ادامه همکاری با شرکتهای مذکور منع خواهد شد.
9. در پایان ضمن تأکید مجدد بر این که از بانکها و مؤسسات اعتباری کشور انتظار میرود با اجرای دقیق تدابیر اعلامی در این بخشنامه و کاهش هزینه های تامین مالی خود متناسبا اقدام به کاهش نرخ های سود تسهیلات به متقاضیان نمایند و همچنین اعلام این نکته که بانکها و مؤسسات اعتباری که نسبت به رعایت دقیق مفاد این بخشنامه اهتمام ورزند از حمایتهای بانک مرکزی برخوردار خواهند شد متذکر میشود که مسئولیت حسن اجرای این بخشنامه بر عهده هیات مدیره و مدیران عامل بانکها و مؤسسات اعتباری بوده و پیامدهای ناشی از عدم رعایت آن مطابق قانون متوجه هیأت مدیره و مدیر عامل بانک یا مؤسسه اعتباری ذی ربط خواهد بود.