18- بخشنامه شماره 111364/94 مورخ 04/05/1394; ابلاغ دستورالعمل اجرايي کارت اعتباري مرابحه (منسوخ)

شماره: ۹۴٫۱۱۱۳۶۴
تاریخ: ۱۳۹۴٫۰۵٫۰۴
جهت اطلاع مدیران عامل محترم کلیه بانکهای دولتی غیر دولتی شرکت دولتی پست بانک و مؤسسات اعتباری غیربانکی به استثنای بانکهای قرض الحسنه ارسال گردید.
با سلام احتراما همان گونه که استحضار دارند دستورالعمل اجرایی کارت اعتباری بر پایه عقد مرابحه سابقاً در این بانک تهیه و پس از تصویب در مراجع ذی صلاح، طی بخشنامه شماره ٩٠٫١٤١٧٦٣ مورخ ۱۳۹۰٫۶٫۲۰ به شبکه بانکی کشور ابلاغ گردید. بر اساس بازخوردهای واصله و همچنین با هدف رفع برخی ابهامات و ایرادات موجود انطباق بیشتر مفاد دستور العمل مورد اشاره با مقتضیات و شرایط فعلی جامعه ترویج استفاده از کارتهای اعتباری در بین مشتریان بانکی و نیز فراهم نمودن بستر لازم جهت اجرای نرم افزاری و سخت افزاری کارت اعتباری مرابحه این بانک اقدام به بازنگری مفاد دستور العمل صدر الاشاره نمود. در این راستا ضمن بررسی موضوع نقاط قوت و ضعف شناسایی و با توجه به نظرات مأخوذه از شبکه بانکی کشور و سایر مراجع ذی ربط دستور العمل اجرایی کارت اعتباری مرابحه به شرح پیوست تدوین گردید. در تدوین نسخه جدید دستورالعمل اجرایی کارت اعتباری مرابحه تلاش شده است با هدف به حداقل رساندن ابهامات احتمالی تبیین ابعاد مختلف موضوع و نیز رعایت توالی و نظم منطقی فرایندهای انجام کار رویکردی متفاوت اتخاذ گردد. دستور العمل ابلاغی مشتمل بر (۳۵) ماده و (٦) تبصره در (۶) فصل مجزا به شرح زیر تدوین شده است. فصل اول تعاریف ( یک ماده فصل دوم کلیات پانزده ماده فصل سوم ضوابط ناظر بر قرارداد کارت مرابحه پنج ماده فصل چهارم ضوابط ناظر بر صورت حساب دو ماده فصل پنجم سایر الزامات بازده ماده فصل ششم موارد منسوخ یک ماده و همزمان دولت اهم تغییرات دستورالعمل ابلاغی در مقایسه با مقررات قبلی به شرح ذیل میباشد اصلاح تعاریف با هدف تبیین بهتر متن دستورالعمل از جمله تعریف عبارات تسهیلات و مانده کارت رفع ایرادات و اشکالات ماهوی و شکلی مقررات قبلی تفکیک کارت اعتباری مرابحه به دو کارت مرابحه کوتاه مدت و بلند مدت احتساب سود مؤسسه اعتباری از تاریخ استفاده از کارت مرابحه کاهش مدت دوره تنفس از ۱۰ روز به ۵ روز تقویمی اختصاص دوره تنفس به کارت مرابحه کوتاه مدت فراهم نمودن بستر لازم جهت اجرای نرم افزاری و سخت افزاری کارت اعتباری مرابحه الزام مؤسسه اعتباری به اعتبار سنجی اخذ وثایق و تضامین کافی و رعایت ضوابط مبارزه با پولشویی الزام مؤسسه اعتباری به عضویت در سامانه مکنا و اخذ کد منحصر به فرد قبل از صدور کارت مرابحه تعیین سررسید بازپرداخت مبالغ استفاده شده از کارت مرابحه کوتاه مدت حداکثر پایان دوره تنفس تعیین سررسید بازپرداخت مبالغ استفاده شده از کارت مرابحه بلند مدت حداکثر دو سال از تاریخ صدور صورتحساب استفاده از عقد مرابحه دفعی جهت استفاده از مبالغ کارت مرابحه و الزام مؤسسه اعتباری به ارائه تخفیف متناسب با مبلغ وصولی و زمان باقیمانده تا سررسید در صورت بازپرداخت پیش از موعد امکان انعطاف مؤسسه اعتباری در طراحی و سازوکارهای تشویقی به مشتریان خوش حساب مدنظر قرار دادن کارمزد صدور و تمدید کارت مرابحه و حذف اخذ آبونمان تعیین دقیق حداقل موارد لازم جهت درج در قرارداد کارت مرابحه تعیین ضوابطی معین در خصوص انسداد تمدید و ابطال کارت مرابحه تعیین دقیق حداقل موارد لازم جهت درج در صورتحساب  و همزمان کے تعیین مجازاتهای موضوع ماده (۴۴) قانون پولی و بانکی کشور و سایر قوانین و مقررات ذی ربط برای مؤسسات اعتباری متخلف شایان ذکر است همان گونه که در متن دستور العمل ابلاغی نیز تصریح شده است، از تاریخ لازم الاجراء شدن دستور العمل مزبور مقررات مغایر با آن از جمله بخشنامه شماره ۹۰٫۱۴۱۷۶۳ مورخ ۱۳۹۰٫۶٫۲۰، در خصوص دستورالعمل اجرایی کارت اعتباری بر پایه عقد مرابحه موضوع سی و یکمین و چهل و یکمین جلسات مورخ ۱۳۹۰٫۵٫۹ و ۱۳۹۰٫۶٫۲۰ کمیسیون اعتباری بانک مرکزی و بخشنامه شماره ۹۱٫۲۱۲۷۴۶ مورخ ۱۳۹۱٫۸٫۹ موضوع بند (۱) از شانزدهمین جلسه مورخ ۱۳۹۱٫۷٫۲۳ کمیسیون مقررات و نظارت مؤسسات اعتباری بانک مرکزی منسوخ میگردد. با عنایت به موارد فوق ضمن ارسال یک نسخه از دستورالعمل اجرایی کارت اعتباری مرابحه خواهشمند است دستور فرمایند مقدمات اجرای موارد مطروحه تمهید و مراتب به قید تسریع به تمامی واحدهای ذی ربط آن بانک مؤسسه اعتباری غیربانکی ابلاغ و بر حسن اجرای آن تاکید و نظارت دقیق شود. همچنین مقتضی است نسخه ای از بخشنامه ابلاغی به واحدهای ذی ربط به مدیریت کل نظارت بر بانک ها و مؤسسات اعتباری این بانک ارسال گردد. 

مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی
اداره مطالعات و مقررات بانکی
عبدالمهدی ارجمند نژاد