شماره: ۹۳٫۲۶۰۲۴۳
تاریخ: ۱۳۹۳٫۰۹٫۲۹
ابلاغ نرخ سود سپردههای بانکی مصوب نشست مشورتی
جهت اطلاع مدیران عامل محترم کلیه بانکهای دولتی غیر دولتی شرکت دولتی پست بانک و موسسات اعتباری توسعه کوثر مرکزی و عسکریه ارسال می گردد.
با سلام احتراما همان گونه که استحضار دارند کار کرد مؤثر نرخ سود سپرده های بانکی، نقش مؤثری در چرخه وجوه و بالندگی حیات اقتصادی کشور دارد و از این رو تنظیم سیاستهای پولی و اعتباری نظام بانکی در تعاملی سازنده و پویا با بانکها و مؤسسات اعتباری کشور همواره مورد تأکید بانک مرکزی بوده است. در این راستا و پس از گذشت چند ماه از ابلاغ سیاستهای پولی و اعتباری نظام بانکی طی بخشنامه شماره ۹۳٫۹۶۵۹۳ مورخ ۱۳۹۳٫۰۴٫۱۱ این بانک برخی بانکها درخواست خود مبنی بر برگزاری نشستی مشورتی با بانک مرکزی را مطرح کردند تا با بهره گیری از تجارب حاصله در اجرای چند ماه گذشته سیاستهای یاد شده و آسیب شناسی اجرای این سیاستها توافقات و پیشنهادات خود در زمینه اجرای موثر سیاستهای مذکور را به اطلاع بانک مرکزی برسانند. در نشست مشورتی که به همین منظور در روز چهارشنبه مورخ ۱۳۹۳٫۹٫۱۹ در بانک مرکزی برگزار شد مدیران عامل بانکهای حاضر در جلسه با ابراز نارضایتی از عدم رعایت نرخ سود سپرده های بانکی از سوی برخی بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی و اشاره به تبعات منفی ناشی از این امر بر لزوم رعایت دقیق ضوابط مربوط تاکید نموده پیشنهاداتی چند در مورد نرخ سود سپرده های مختلف مطرح کردند پس از انجام مباحثات و گفتگوهای فراوان در خصوص پیشنهادات مطروحه در نهایت بر روی نرخهای زیر توافق حاصل شد
۱ - نرخ سود سپرده های بانکی به ترتیب زیر تعیین می شود نرخ سود سپرده های سرمایه گذاری مدت دار یک ساله نرخ سود سپرده های سرمایه گذاری مدت دار ۹ ماه تا یک سال نرخ سود سپرده های سرمایه گذاری مدت دار ۶ ماه تا نه ماه نرخ سود سپرده های سرمایه گذاری مدت دار سه ماه تا شش ماه نرخ سود سپرده های سرمایه گذاری کوتاه مدت عادی توضیح آنکه حداقل مدت برای تعلق سود به سپرده های فوق یک ماه است و پرداخت سود به سپرده های سرمایه گذاری کوتاه مدت عادی بر مبنای حداقل مانده طی ماه و در پایان ماه صورت می پذیرد.
۲ - در صورت کاهش یا برداشت پیش از موعد سپرده ها نیم درصد از نرخ متناظر دوره مربوط کاسته می شود.
۳- در اجرای اثر بخش این مقررات بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی باید نرخ مؤثر هرگونه محصول سپرده ای خود را در چارچوب ضوابط فوق تنظیم نمایند و هر گونه ابتکار و ارائه محصولات جدید مستلزم کسب مجوز قبلی از بانک مرکزی است.
۴ - سپرده های سرمایه گذاری مدت داری که قبل از اول دی ماه سال جاری گشایش شده به جز سپرده های سرمایه گذاری کوتاه مدت عادی تا تاریخ انقضای مدت سپرده با همان شرایط توافق شده با سپرده گذار ادامه یافته و در تاریخ انقضاء بلافاصله با ضوابط حاکم در آن تاریخ تطبیق داده میشود. بدیهی است در این موارد لازم است مستندات و مدارک لازم در شعبه وجود داشته باشد تا در حین مراجعه بازرسان در اختیار آنان قرار گیرد.
۵ - سپرده های سرمایه گذاری کوتاه مدت عادی و کلیه سپرده هایی که تحت هر عنوان به صورت روزشمار مشمول دریافت سود میشوند بلافاصله با نرخهای مذکور در این بخشنامه تطبیق داده می شوند.
۶- تاریخ اجرای ضوابط فوق از صبح روز دوشنبه اول دی ماه سال جاری است. بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران
۷ - مقرر شد با آن گروه از بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی که نرخهای مذکور را رعایت نکنند با شدت و قاطعیت برخورد شود. بانک مرکزی نیز با استقبال از پیشنهادات مطروحه و مورد توافق اعضای جلسه و به منظور پیشبرد دقیق و موثر سیاستهای پولی و اعتباری نظام بانکی کشور که در گرو رعایت دقیق ضوابط مقرر و انضباط مالی مستمر و جدی در این زمینه است از کلیه ظرفیتهای قانونی خود در این خصوص بهره برده و با بانک ها و مؤسسات اعتباری که ضوابط فوق را رعایت نکنند به شدت برخورد خواهد کرد. برخورد با بانک ها و مؤسسات متخلف حسب مورد شامل یک یا چند مورد از موارد زیر است:
۱ - تذکر کتبی به مدیران یا متصدیان متخلف
۲ - محکومیت متخلفین به پرداخت جریمه
۳- ممنوع ساختن نهاد متخلف از انجام بعضی امور بانکی به طور موقت یا دانم
۴- عدم صدور هرگونه مجوز برای نهاد متخلف
۵ - قطع برخی سامانه ها و خدمات نهاد متخلف سلب صلاحیت حرفه ای اعضای هیات مدیره و مدیر عامل نهاد متخلف به طور موقت یا دانم؛
۶- ممنوع ساختن پرداخت سود سهام یا تقسیم اندوخته ها افزون بر موارد فوق اسامی بانکها و موسسات اعتباری متخلف که با عدم رعایت ضوابط فوق زمینه اخلال در نظام پولی و بانکی کشور را فراهم میکنند از طریق رسانه های عمومی اعلام شده و متخلفین حسب مورد به هیأت انتظامی بانک ها معرفی می شوند.
نظر به لزوم رعایت جدی سیاستهای متخذه خواهشمند است دستور فرمایند مقررات مذکور به کلیه واحدهای ذیربط در آن بانک مؤسسه ابلاغ شده و بر حسن اجرای آن نظارت جدی و دقیق به عمل اید. شایان ذکر است بازرسان بانک مرکزی از تاریخ لازم الاجرا شدن ضوابط و مقررات این بخشنامه به طور مستمر و دقیق بر حسن اجرای ضوابط ابلاغی نظارت خواهند کرد. در خاتمه خاطر نشان میسازد ارائه هرگونه خدمات بانکی به مؤسسات غیر مجاز شامل مؤسسات اعتباری تعاونیهای اعتبار شرکتهای لیزینگ صرافی ها و سایر مؤسسات مشابه که بدون بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مجوز معتبر بانک مرکزی در بازار پولی و بانکی کشور فعالیت میکنند توسط شبکه بانکی کشور ممنوع است.
مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی
اداره مطالعات و مقررات بانکی
عبدالمهدی ارجمند نژاد
