22- بخشنامه شماره 209053/93 مورخ 04/08/1393; ابلاغ دستورالعمل اجرایی تسهیلات و تعهدات سندیکایی

شماره :۹۳٫۲۰۹۰۵۳
تاریخ: ۱۳۹۳٫۰۸٫۰۴
 

جهت اطلاع مدیران عامل محترم کلیه بانکهای دولتی غیر دولتی شرکت دولتی پست بانک و مؤسسات اعتباری غیربانکی ارسال گردید.
با سلام
 احتراماً پیرو بخشنامه شماره ۹۱٫۱۶۶۵۰۳ مورخ ۱۳۹۱٫۶٫۲۹ در خصوص دستور العمل ناظر بر تسهیلات سندیکایی با توجه به بازخورد واصله از شبکه بانکی کشور و نیز لزوم بروزرسانی دستورالعمل یاد شده حسب مقتضیات زمان بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران بر آن شد تا با هدف تسهیل تأمین مالی کلان بنگاه های اقتصادی توسط شبکه بانکی کشور و مالاً فراهم نمودن بستر رشد و توسعه اقتصادی کشور، مفاد دستور العمل فوق الذکر را بازنگری نماید در این راستا پس از مطالعه و بررسی جوانب امر در بانک مرکزی ویرایش نخست دستورالعمل اجرایی تسهیلات و تعهدات سندیکایی تهیه و مراتب جهت نظر خواهی به واحدهای ذی ربط بانک مرکزی شبکه بانکی کشور و خبرگان پولی و بانکی ارسال گردید. پس از اخذ و بررسی نظرات دریافتی ویرایش دوم دستورالعمل اجرایی تسهیلات و تعهدات سندیکایی استخراج گردید در این راستا تلاش شده است از نکته نظرات واصله جهت ارتقاء ویرایش نخست دستورالعمل تهیه شده به نحو احسن استفاده و با در نظر گرفتن جمیع جهات نظرات مقبول در متن تهیه شده اعمال گردد. در تدوین نسخه جدید دستورالعمل اجرایی تسهیلات و تعهدات سندیکایی تلاش شده است با هدف به حداقل رساندن ابهامات احتمالی تبیین ابعاد مختلف تسهیلات و تعهدات سندیکایی و نیز رعایت توالی و نظم منطقی فرآیندهای انجام کار رویکردی جدید در مقایسه با متن دستور العملهای قبلی اتخاذ شود. دستورالعمل اجرایی تسهیلات و تعهدات سندیکایی مشتمل بر (۵۳) ماده و (۱۷) تبصره در (۸) فصل مجزا به شرح زیر تدوین شده است.
فصل اول: تعاریف و کلیات
فصل دوم ضوابط ناظر بر اقدامات اولیه تشکیل سندیکا
فصل سوم ضوابط ناظر بر کمیته سندیکایی
فصل چهارم حداقل الزامات ناظر بر مشارکت نامه
فصل پنجم تكاليف مؤسسه اعتباری عامل
فصل ششم سازوکار ورود عضو جدید و خروج اعضای سندیکا و انحلال سندیکا
فصل هفتم کارمزدها
فصل هشتم الزامات احتیاطی و سایر موارد اهم نقاط افتراق دستورالعمل اجرایی تسهیلات و تعهدات سندیکایی با ضوابط قبلی به شرح زیر میباشد
۱ جامعیت دستورالعمل تدوین در (۸) فصل جداگانه و ارائه دامنه ای از تعاریف با هدف درک بهتر مفاد دستورالعمل و جلوگیری از تفسیر به رأی عبارات مندرج در متن آن اجازه به مؤسسات اعتباری مبنی بر ورود به مقوله سندیکایی در باب تعهدات .
۳ اتخاذ رویکرد فرایندی در نگارش متن دستورالعمل جهت تبیین مطلوب تر مفاد دستور العمل
۴ اتخاذ تدابیری جهت کاهش ریسک مؤسسات اعتباری عضو سندیکا ناشی از عدم ایفای تعهدات توسط سایر اعضاء
۵ افزایش شفافیت در باب وظایف هر یک از اعضای سندیکا در فرآیند اعطاء و یا ایجاد تسهیلات و یا تعهدات سندیکایی؛
۶ تلاش جهت تدوین احکامی به منظور جلوگیری از بروز اختلافات احتمالی این مهم می تواند موجب تسهیل در فرآیند تشکیل سندیکا گردد؛
۷ تعیین سازکارهای مناسب جهت تشکیل اداره وظایف و اختیارات کمیته سندیکایی؛
۸ انتقال برخی از وظایف و مسئولیتهای مؤسسات اعتباری پیشگام و عامل به کمیته سندیکایی به منظور ایجاد اجماع در رابطه با موارد مهم سندیکا
۹ الزام کمیته سندیکایی به اعتبار سنجی دقیق متقاضی تسهیلات و استعلام از مراجع مختلف مبنی بر عدم وجود چک برگشتی بدهی غیر جاری و .....
۱۰ الزام به شناسایی متقاضی تسهیلات مطابق با قوانین آیین نامه ها و دستورالعمل های مربوط از جمله دستورالعملهای مبارزه با پولشویی
۱۱ ایجاد شفافیت در مقوله کارمزدها و نیز سهم اعضای سندیکا از منافع و زبانها 
۱۲ اتخاذ سازوکارهایی جهت ارتقاء شفافیت مالی مؤسسه اعتباری عامل در قبال اعضای سندیکا
۱۳ تدوین سازوکارهایی جهت ورود و خروج اعضاء و انحلال سندیکا
۱۴ تعیین حداقل و حداکثر میزان مشارکت هر یک از اعضای سندیکا
۱۵ پیش بینی اعمال مجازاتهای مقرر در ماده (۴۴) قانون پولی و بانکی کشور برای مؤسسات اعتباری متخلف.
با بذل عنایت به فراز پایانی دستورالعمل پیوست مبنی بر لازم الاجراء شدن آن سه ماه پس از تاریخ ابلاغ خواهشمند است ترتیباتی اتخاذ فرمایند که مقدمات و بسترهای لازم در سطح واحدهای مختلف آن بانک مؤسسه اعتباری در مدت تعیین شده فراهم گردد. بدیهی است از تاریخ لازم الاجراء شدن این مصوبه دستورالعمل ناظر بر تسهیلات سندیکایی موضوع بخشنامه شماره ۹۱٫۱۶۶۵۰۳ مورخ ۱۳۹۱٫۶٫۲۹ و سایر ضوابط و مقررات مغایر منسوخ میگردد. با عنایت به مراتب فوق خواهشمند است دستور فرمایند ضمن تمهید مقدمات اجرای این دستورالعمل مراتب به قید تسریع به تمامی واحدهای ذی ربط ابلاغ و بر حسن اجرای آن تأکید و نظارت دقیق گردد.

مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی
اداره مطالعات و مقررات بانکی
عبدالمهدی ارجمند نژاد