شماره: 91/44341
تاریخ: ۱۳۹۱/۰۲/۲۴
الزام بانکها به بیمه اعتباری تسهیلات و ممنوعیت دریافت حق بیمه از مشتریان
موضوع: جهت اطلاع مدیران عامل محترم کلیه بانکهای دولتی غیر دولتی شرکت دولتی پست بانک و مؤسسه اعتباری توسعه ارسال گردید.
با سلام؛
احتراما، همانگونه که استحضار دارند امروزه یکی از متداول ترین سازوکارهای حصول اطمینان بانک ها از وصول تسهیلات پرداختی به مشتریان انعقاد قرارداد بیمه اعتباری تسهیلات با شرکتهای بیمه میباشد که طی آن شرکتهای بیمه در ازای دریافت مبلغی به عنوان حق بیمه از بانک ها تسهیلات اعطایی آنها را بیمه مینمایند تا در صورت عدم بازپرداخت تسهیلات توسط مشتری بنا به دلایلی از قبیل ورشکستگی اعسار نکول بلاوجه و امثال آن شرکت بیمه مبادرت به بازپرداخت تسهیلات مزبور به بانک نموده و سپس به قائم مقامی بانک به مشتری رجوع نماید. در این سازوکار با توجه به این که بانک به عنوان ذی نفع و بیمه گذار عمل مینماید فلذا رأسا نیز مکلف به پرداخت حق بیمه میباشد.
با عنایت به مراتب فوق و همچنین با امعان نظر به معضل مطالبات غیرجاری بانک ها و مؤسسات اعتباری و روند رو به تزاید آن طی سالیان جاری بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران طی بخشنامه شماره ۲۶۲۴۷۲٫ ۹۰ مورخ ۱۳۹۰٫۱۱٫۰۵، بانکها را به تدوین سریع سازوکار بیمه های اعتباری جهت پیشگیری از افزایش مطالبات غیرجاری موظف نمود پیوست شماره (۱) متعاقبا با توجه به طرح برخی شانبه ها در خصوص اخذ حق بیمه از تسهیلات گیرندگان و نیز ایراد شبهاتی مبنی بر مغایرت مفاد بخشنامه فوق الذکر با بخشنامه شماره ۹۰٫۲۰۶۶۸۷ مورخ ۱۳۹۰٫۰۹٫۰۳ پیوست شماره (۲) موضوع مجددا در جلسه مورخ ۱۳۹۰٫۱۲٫۱۴ کمیسیون اعتباری بانک مرکزی مطرح و بر لزوم اجرایی نمودن بیمه (اعتباری) تسهیلات» و پرداخت هزینه های مربوط از سوی بانک با هماهنگی شرکتهای بیمه تأکید گردید.
بر این اساس دریافت حق بیمه اعتباری تسهیلات از تسهیلات گیرنده و همچنین مشروط نمودن اعطای تسهیلات به این که تسهیلات گیرنده بیمه عمر و نظایر آن شود و به تبع آن ملزم نمودن وی به انعقاد قرارداد با شرکت بیمه و دریافت حق بیمه ولو به وکالت از تسهیلات گیرنده توسط بانک ها جهت پرداخت به شرکت بیمه اکیدا ممنوع می باشد.
خواهشمند است دستور فرمایند مراتب به قید تسریع به کلیه واحدهای ذی ربط آن بانک مؤسسه اعتباری غیربانکی ابلاغ گردیده و بر حسن اجرای آن نظارت شود.
مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی
اداره مطالعات و مقررات بانکی
امیرحسین امین آزاد مرتضی ستاک
جناب آقای فرشاد حیدری - مدیر عامل محترم بانک ملی ایران
جناب آقای محمدرضا پیشرو - مدیر عامل محترم بانک صادرات ایران
جناب آقای دکتر مجید رضا داوری - مدیر عامل محترم بانک تجارت
جناب آقای دکتر علی دیواندری - مدیر عامل محترم بانک ملت
جناب آقای دکتر رامین پاشایی نام مدیر عامل محترم بانک سپه
جناب آقای دکتر محمد طالبی - مدیر عامل محترم بانک کشاورزی
جناب آقای قدرت الله شریفی - مدیر عامل محترم بانک مسکن
جناب آقای قربان دانیالی - مدیر عامل محترم بانک صنعت و معدن
جناب آقای بهمن وکیلی - مدیر عامل محترم بانک توسعه صادرات ایران
جناب آقای سیدضیاء ایمانی - مدیر عامل محترم بانک رفاه کارگران
جناب آقای دکتر محمد حسن محبیان - مدیر عامل محترم پست بانک
جناب آقای دکتر محمد هاشم بت شکن - مدیر عامل محترم بانک اقتصاد نوین
جناب آقای دکتر ولی اله سیف - مدیر عامل محترم بانک کارآفرین
جناب آقای علی سلیمانی شایسته - مدیر عامل محترم بانک پارسیان مدیر عامل محترم بانک سامان
جناب آقای دکتر مجید قاسمی - مدیر عامل محترم بانک پاسارگاد مدیر عامل محترم بانک سرمایه
جناب آقای دکتر عبدالناصر همتی - مدیر عامل محترم بانک سینا
جناب آقای غلامرضا مصطفی پور - مدیر عامل محترم بانک قرض الحسنه مهر
جناب آقای ماشاءاله عظیمی - مدیر عامل محترم بانک توسعه تعاون
جناب آقای دکتر جلال رسول اف - مدیر عامل محترم بانک تات
جناب آقای دکتر جعفر جمالی - مدیر عامل محترم بانک دی
جناب آقای غلامرضا حاجی زاده - مدیر عامل محترم بانک شهر
جناب آقای آیت اله ابراهیمی - مدیر عامل محترم بانک انصار
جناب آقای ناصر سالار مدیر عامل محترم بانک گردشگری
جناب آقای عباس عسکرزاده - مدیر عامل محترم بانک حکمت ایرانیان
جناب آقای دکتر سید حسین مهدوی - مدیر عامل محترم بانک ایران زمین
جناب آقای دکتر پرویز شهریاری - مدیر عامل محترم بانک مشترک ایران و ونزوئلا
جناب آقای دکتر حیدر مستخدمین حسینی - رئیس محترم موسسه مالی و اعتباری توسعه
با سلام و احترام؛
با توجه به گزارش شماره ۵۲۳۹۹ مورخ ۱۳۹۰٫۳٫۲۹ اداره کل نظارت و بازرسی امور اقتصادی سازمان بازرسی کل کشور در خصوص وضعیت مطالبات معوق شبکه بانکی کشور متضمن پیشنهادهای ایرازی خواهشمند است دستور فرمایید اقدام مقتضی جهت اجرای بندهای ذیل به عمل آید.
- تهیه سیستم نرم افزاری مناسب و هوشمند متمرکز در شبکه بانکی کشور جهت محاسبه ذخیره کافی برای انواع مطالبات معوق در راستای اجرای بخشنامه طبقه بندی داراییهای بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران
- لزوم پیگیری مجدانه و تقویت کادر اعتباری و حقوقی هر یک از بانکهای عامل به منظور تخصیص مناسب اعتبارات و همچنین وصول سریعتر مطالبات معوق
- بر خورد قاطع بانکهای عامل با مسئولیتی که مرتکب خلاف شده با قوانین و مقررات را نادیده گرفته اند و ملحوظ نمودن موضوع حجم مطالبات معوق شعبه در فرم ارزشیابی عملکرد رؤسای شعب و مدیریت های شعب مربوطه و مدنظر قرار دادن آن در مزایا و ارتقا شغلی آنها پس از بررسی و تصویب مراجع ذی صلاح
- تدوین سریع ساز و کار بیمه های اعتباری جهت پیشگیری از افزایش مطالبات معوق
- ظرفیت سازی و آموزش همکاران بانکی بانکهای عامل جهت ارائه مشاوره های مناسب به مشتریان و پایش دائم آنان به منظور جلوگیری از ورشکستگی و معوق شدن مطالبات آنها
- در خاتمه خواهشمند است در راستای اجرای مفاد ماده ۱۰ قانون تشکیل سازمان بازرسی کل کشور مصوب ۱۳۶۰٫۷٫۱۹ دستور فرمائید از نتایج اقدامات بعمل آمده این بانک را مطلع نمایند.
مدیریت کل اعتبارات
اداره اعتبارات
سید علی اصغر میر محمد صادقی شهرزاد دانشمندی
جهت اطلاع مدیران عامل محترم کلیه بانکهای دولتی غیر دولتی شرکت دولتی پست بانک و مؤسسه اعتباری توسعه ارسال گردید.
با سلام؛
احتراما، بدین وسیله به استحضار میرساند؛ بر اساس مصوبه پنجاه و پنجمین جلسه مورخ ۱۳۹۰٫۸٫۱۱ کمیسیون اعتباری بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران که به تأیید مقام محترم ریاست کل بانک مرکزی نیز رسیده مقرر گردید به منظور جلوگیری از دریافت هزینه های نامتعارف از مشتریان بانکها و کاهش هزینه ارایه خدمات بانکی اخذ حق بیمه از گیرندگان تسهیلات جهت بیمه تسهیلات و نیز اخذ هر گونه وجهی تحت عنوان مالیات به جز آنچه در قوانین مالیاتی تکلیف شده از مشتریان بانکها و مؤسسات اعتباری غیر بانکی ممنوع میباشد.
خواهشمند است دستور فرمایند مراتب به کلیه واحدهای ذی ربط آن بانک مؤسسه اعتباری غیر بانکی ابلاغ گردیده و بر حسن اجرای آن نظارت به عمل آید.
مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی
اداره مطالعات و مقررات بانکی
امیرحسین امین آزاد مرتضی ستاک
