بخشنامه شماره 03/67046 مورخ 1403/03/23; ابلاغ مصوبه شورای فقهی در خصوص "ضرورت تفهیم قراردادها با ادبیات گفتاری صحیح به مشتریان"

جناب آقای دکتر محمدپور
معاون محترم نظارت بانک مرکزی

1. در قراردادهای تجهیز منابع بر اساس عقد قرض الحسنه (سپرده های جاری و پس انداز) تفهیم ماهیت قرض الحسنه بودن سپرده به مشتری و عدم التزام مؤسسه اعتباری به پرداخت سود کفایت می کند. از دیگر نکات مهم در این سپرده ها، تفهیم عدم تعهد حقوقی مؤسسه اعتباری به سه موضوع برگزاری قرعه کشی، اعطای جوایز و همچنین تخصیص هرگونه امتیاز به مشتری می باشد.
2. در قراردادهای تجهیز منابع بر اساس عقد وکالت (سپرده های سرمایه گذاری مدت دار) تفهیم ماهیت وکالتی سپرده، به این معنی که مؤسسه اعتباری وکیل مشتریان در استفاده از منابع و تقسیم سود می باشد، اهمیت دارد. همچنین در این نوع سپرده ها تفهیم ماهیت سود علی الحساب و قطعی به مشتریان، ضروری است.
3. در قراردادهای تخصیص منابع در قالب عقود مبادله ای علاوه بر تبیین ماهیت قرارداد برای مشتری تفهیم صحیح موضوع قرارداد نرخ سود مبلغ اقساط و تعلق وجه التزام تأخیر تأدیه دین ضرورت دارد.
4. در قراردادهای تخصیص منابع در قالب عقود مشارکتی علاوه بر تبیین ماهیت قرارداد برای مشتری تفهیم دقیق موضوع قرارداد سهم سود طرفین دوره مشارکت و تعلق وجه التزام تأخیر تأدیه دین الزامی است.
5. در صورتی که مؤسسه اعتباری تصمیم بر درج یا سلب انواع اختیار در قرارداد با مشتری داشته باشد. موظف است موضوع را به زبان ساده به مشتری تفهیم نماید.
6. ضرورت دارد مؤسسات اعتباری علاوه بر تفهیم شفاهی مفاد اصلی قراردادها توسط مسئولین اعتبارات برای مشتریان از روشهای مختلف و متنوع جهت این امر استفاده نمایند به طور خاص توصیه می شود در رابطه با هر یک از قراردادها خلاصه ای غیرفنی از ماهیت قرارداد و موارد اصلی آن به زبان ساده تهیه شده و علاوه بر قرارداد اصلی در اختیار مشتری قرار گیرد. این خلاصه می تواند مبنای اقدامات دیگر مانند ارسال پیامک به مشتری اطلاع رسانی بر روی تارنمای مؤسسه اعتباری و نصب بنر در شعبه قرار گیرد.