ضوابط بانک مرکزی برای ایجاد و نظارت بر واحدهای دیجیتال ارائه خدمات بانکی
شماره: ۰۲٫۲۲۳۴۴۳
تاریخ: ۱۴۰۲٫۰۹٫۱۳
جهت اطلاع مدیران عامل محترم بانکهای دولتی غیر دولتی شرکت دولتی پست بانک موسسات اعتباری غیر بانکی و بانک مشترک ایران - ونزوئلا ارسال میشود
با سلام
احتراما، همان گونه که مستحضرند امروزه بکارگیری فناوریهای نوین از جمله عوامل مؤثر برای ارتقای عملکرد بانک ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی کاهش هزینه ها و افزایش رضایت مندی مشتریان آنها محسوب می شود. بر همین اساس نیز طی سنوات اخیر بسیاری از بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی در کشور اقدام به ایجاد واحدهای دیجیتال ارایه خدمات بانکی نموده اند لیکن با توجه به عدم وجود چارچوب مقرراتی جامع در این رابطه بعضا این مهم با چالش ها و آسیبها و تشتت رویه ها همراه بوده است. با عنایت به مراتب مذکور بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران با هدف ضابطه مند نمودن و انتظام بخشی به فرایند ایجاد و فعالیت واحدهای دیجیتال ارایه خدمات بانکی مؤسسات اعتباری مقرراتی را تحت عنوان ضوابط ناظر بر ایجاد فعالیت و نظارت بر واحد دیجیتال ارایه خدمات بانکی توسط مؤسسات اعتباری تدوین نمود که در جلسه مورخ ۱۴۰۲٫۷٫۲۳ کمیسیون مقررات و نظارت مؤسسات اعتباری مورد تصویب قرار گرفت اهم احکام ضوابط مذکور به شرح زیر است: ارایه خدمات و انجام عملیات بانکی به صورت غیر حضوری از طریق اینترنت و یا سایر بسترهای دیجیتال تحت عناوین مختلف اعم از نئوبانک شعبه مجازی و سایر موارد مشابه توسط مؤسسه اعتباری، صرفا در قالب واحد دیجیتال ارایه خدمات بانکی و با شناسه اختصاصی مربوط به آن مجاز میباشد. خدمات ارایه شده در واحد دیجیتال ارایه خدمات بانکی مؤسسه اعتباری صرفا باید از طریق سامانه جامع بانکداری متمرکز در بستر مرکز داده مؤسسه اعتباری ارایه شود. معرفی واحد دیجیتال ارایه خدمات بانکی در تبلیغات مؤسسه اعتباری به نحوی که واحد مذکور را به عنوان یک مؤسسه اعتباری مستقل در ذهن مخاطب متبادر سازد، مجاز نمی باشد. مؤسسه اعتباری موظف است در تبلیغات واحد دیجیتال ارایه خدمات بانکی خود از نام مؤسسه اعتباری در انتهای عنوان واحد مذکور به طور برجسته استفاده نموده و در تمامی رسانه ها و تبلیغات، عبارت کامل عنوان واحد دیجیتال ارایه خدمات بانکی نام مؤسسه اعتباری به همراه نشان تجاری مؤسسه اعتباری را درج نماید. لذا ضمن ایفاد نسخه ای از ضوابط ناظر بر ایجاد فعالیت و نظارت بر واحد دیجیتال ارایه خدمات بانکی توسط مؤسسات اعتباری به شرح پیوست خواهشمند است دستور فرمایند مراتب به قید تسریع و با لحاظ مفاد بخشنامه شماره ۹۶٫۱۴۹۱۵۳ مورخ ۱۳۹۶٫۵٫۱۶ به تمامی واحدهای ذیربط آن بانک مؤسسه اعتباری غیربانکی ابلاغ شده و بر حسن اجرای آن نیز نظارت دقیق به عمل آید.
مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی
اداره مطالعات و مقررات بانکی
حمیدرضا غنی آبادی
