شماره: 01/127050
تاریخ: 1401/05/24
موضوع: جهت اطلاع مدیران عامل محترم بانکهای دولتی غیر دولتی شرکت دولتی پست بانک موسسات اعتباری غیر بانکی و بانک مشترک ایران - ونزوئلا ارسال میشود.
با سلام؛
احتراما، پیرو بخشنامه شماره ۹۹٫۴۲۱۹۲۹ مورخ ۱۳۹۹٫۱۲٫۲۷ در ارتباط با «ضوابط ناظر بر کنترل مقداری داراییهای شبکه بانکی کشور» به استحضار میرساند هیئت عامل محترم بانک مرکزی در راستای متناسب سازی رشد تر از نامه بانکها و مؤسسات اعتباری با شاخصهای ثبات و سلامت تصمیماتی را در بیستمین
جلسه مورخ ۱۴۰۱٫۰۵٫۰۸ اتخاذ نمود که اهم آنها به شرح زیر میباشد:
الف- حد مذکور در ماده (۲) ضوابط ناظر بر کنترل مقداری داراییهای شبکه بانکی کشور، موضوع بخشنامه شماره ۹۹٫۴۲۱۹۲۹ مورخ ۱۳۹۹٫۱۲٫۲۷ بانک مرکزی (بر مبنای از اولین دوره تا زمان محاسبه)، متناسب با امتیاز احصاء شده بر مبنای شاخصهای سلامت بانکی و بر اساس نقدینگی هدف گذاری تعیین و متعاقبا به آن بانک/ مؤسسه اعتباری ابلاغ خواهد شد.
ب- شاخصهای سلامت جهت تعدیل حد مجاز رشد ماهانه بانکها و مؤسسات اعتباری در مقاطع شش ماهه توسط این بانک محاسبه ارزیابی و عنداللزوم حد مجاز مزبور بازنگری شود.
همچنین با توجه به ضرورت تغییر نرخ سپرده قانونی بانکها و مؤسسات اعتباری دارای تخطی از حدود ضوابط یاد شده شورای پول و اعتبار در یکهزار و سیصد و سی و نهمین صورتجلسه مورخ ۱۴۰۱٫۰۵٫۰۴ در خصوص مجوز افزایش نرخ سپرده قانونی بانکها و مؤسسات اعتباری دارای تخطی مقرر نمود:
«بانک مرکزی مجاز است نسبت سپرده قانونی را برای بانکها و مؤسسات اعتباری ناسالم و تخطی کننده از مقررات و ضوابط ناظر بر رشد تر از نامه آنها طبق استانداردهای نظارتی ابلاغ شده و بر اساس ارزیابی عملکرد آنها در رعایت ضوابط و مقررات ابلاغی و نیز سایر مصوبات شورای پول و اعتبار تا سقف ۱۵ درصد برای کلیه بانکها و مؤسسات اعتباری تعیین و اعمال نماید.»
با عنایت به موارد فوق هر یک از بانکها و مؤسسات اعتباری موظف اند داراییهای خود را به گونه ای مدیریت نمایند که تا پایان آذرماه سال جاری، میانگین رشد داراییهای مشمول از ابتدای دوره محاسبه از حد رشد مجاز اعلامی بر مبنای شاخص های سلامت بانکی تخطی نداشته باشد. شایان ذکر است حد رشد مجاز یاد شده بر اساس شاخصهای سلامت بانکی به شرح زیر محاسبه و متعاقبا از طریق ادارات نظارت بر بانکها و مؤسسات اعتباری (۱) و (۲) حسب
مورد به آن بانک/ مؤسسه اعتباری ابلاغ میگردد و در صورت لزوم در مقاطع شش ماهه مورد ارزیابی و بازنگری قرار خواهد گرفت:
- امتیاز رتبه بندی بانک مؤسسه اعتباری بر اساس روش CAMELS؛
- نسبت کفایت سرمایه؛
- وضعیت بازار بین بانکی وضعیت اضافه برداشت؛
- وضعیت مطالبات غیرجاری ریالی؛
- وضعیت رعایت بخشنامه های مبارزه با پولشویی؛
- قضاوت حرفه ای وضعیت بانک/ مؤسسه اعتباری از نظر گروه بازرسی در چارچوب ضوابط و مقررات مربوط (رعایت نرخ سود سپردهها و تسهیلات کلان مرتبط سرمایه گذاری ها و شفافیت).
شایان ذکر است به موجب مفاد ضوابط ابلاغی عدم رعایت حدود مقرر منجر به معرفی مدیر عامل و اعضای هیئت مدیره آن بانک/ مؤسسه اعتباری به هیئت انتظامی بانکها خواهد شد. لذا خواهشمند است دستور فرمایند ضمن تعامل مؤثر با ادارات نظارتی ذی ربط و همچنین ارسال منظم اطلاعات مربوط به بانک مرکزی در مقاطع ماهانه در چارچوب ابلاغی مراتب به قید تسریع و با لحاظ مفاد بخشنامه شماره ۹۶٫۱۴۹۱۵۳ مورخ ۱۳۹۶٫۵٫۱۶ به تمامی واحدهای ذی ربط آن بانک مؤسسه اعتباری غیربانکی ابلاغ شده و بر حسن اجرای آن نظارت دقیق به عمل آید.
مدیریت کل نظارت بر بانکها و موسسات اعتباری
اداره ارزیابی سلامت نظام بانکی
عبدالمهدی ارجمند نژاد، سیدعلیاکبر میرعمادی
