28- بخشنامه شماره 00/241804 مورخ 1400/08/22; ابلاغ «دستورالعمل اجرایی تعیین حدود ارائه خدمات بانکی به اشخاص محجور در مؤسسات اعتباری»

شماره ۰۰٫۲۴۱۸۰۴
تاریخ : ۱۴۰۰٫۰۸٫۲۲
 جهت اطلاع مدیران عامل محترم بانکهای دولتی غیر دولتی شرکت دولتی پست بانک موسسات اعتباری غیربانکی و بانک مشترک ایران ونزوئلا ارسال میشود.
با سلام احتراما همان گونه که استحضار دارند به موجب ماده (۶۷) آیین نامه اجرایی ماده (١٤) الحاقی قانون مبارزه با پولشویی مصوب جلسه مورخ ۱۳۹۸٫۰۷٫۲۱ هیات محترم وزیران بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی مکلف اند به منظور پایش مستمر ارباب رجوع در فرایند شناسایی معمول و نیز ارزیابی ریسک برقراری تعاملات کاری با آنها نسبت به تعیین سطح فعالیت ارباب رجوع اقدام نمایند. در این میان تعیین سطح فعالیت اشخاص محجور اعم از اشخاص کمتر از (۱۸) سال تمام مجانین و اشخاص غیررشید که به موجب ماده (۷۰) آیین نامه مذکور ارائه هر گونه خدمات که کاربرد آنها صرفاً در فعالیتهای تجاری توجیه دارد و برای شخص تعهد آور است به اشخاص یاد شده ممنوع میباشد. از اهمیت دو چندانی برخوردار است. اگرچه برای تعیین سطح فعالیت مشتریان آگاهی از اطلاعات اقتصادی از جمله اطلاعات شغلی درآمدهای حاصل از شغل درآمدهای غیر شغلی و نیز اطلاعات عملیات تجاری آنها نقش کلیدی دارد لیکن تعیین سطح فعالیت اشخاص محجور به جهت محدود بودن اقلام اطلاعات اقتصادی آنها با سهولت و سرعت بیشتری قابل انجام است با عنایت به مراتب مذکور و در اجرای تبصره (۱) ماده (۱۱۲) آیین نامه یاد شده، مقرراتی با عنوان «دستورالعمل اجرایی تعیین حدود ارائه خدمات بانکی به اشخاص محجور در مؤسسات اعتباری تدوین شد و در جلسه مورخ ۱۴۰۰٫۰۸٫۲۲ هیات عامل محترم بانک مرکزی مورد تایید قرار گرفت دستورالعمل اخیرالذکر مشتمل بر الزامات مهمی است که از جمله اهم آنها میتوان به موارد زیر اشاره نمود: ارائه خدمات بانکی اعم از اعطای هرگونه ابزار پذیرش اعطای انواع تسهیلات و قبول انواع تعهدات با موضوعات تجاری افتتاح و نگهداری حساب سپرده قرض الحسنه جاری با یا بدون دسته چک و خرید و فروش ارز اعم از نقدی و حواله ای به اشخاص محجور مجاز نمیباشد اجاره صندوق امانات به اشخاص کمتر از (۱۸) سال نیز ممنوع گردیده است. مؤسسه اعتباری مجاز به افتتاح و نگهداری بیش از یک حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز و یک حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت عادی به نام هر شخص محجور نمی باشد. افتتاح حساب سپرده به صورت مشترک با اشخاص محجور مجاز نمی باشد. 
افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز و حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت عادی به نام هر شخص محجور مجموعا در بیش از دو (۲) مؤسسه اعتباری مجاز نمیباشد بانک مرکزی شرایط اجرای آن را از طریق سامانه سیاح فراهم می نماید. اختصاص هرگونه ابزار پرداخت به حسابهای سپرده اشخاص کمتر از (۷) سال تمام ممنوع است. اختصاص ابزار پرداخت به حسابهای سپرده اشخاص بالاتر از (۷) سال تمام تا (۱۲) سال تمام و نیز مجانین و اشخاص غیررشید بالاتر از (۱۸) سال تمام فقط در قالب اعطای کارت پرداخت فیزیکی مجاز است. مؤسسات اعتباری و شرکتهای خدمات پرداخت باید امکان پذیرش ابزارهای پرداخت اشخاص محجور در پذیرندگان اصنافی که بانک مرکزی مشخص مینماید را محدود کنند. مؤسسات اعتباری باید رویه هایی را اتخاذ نمایند که پس از رفع حجر بلافاصله نسبت به خلع سمت نماینده قانونی اقدام و زمینه برای بهره برداری مستقیم مشتری از خدمات بانکی فراهم گردد. سلب حق برداشت از حسابهای سپرده ای که توسط مادر افتتاح شده اند باید پس از رسیدن مشتری به سن (۱۸) سال تمام صورت پذیرد. حدود مقرر در دستور العمل مذکور برای برداشت از طریق ابزارهای پرداخت به قرار جدول ذیل است: سقف خرید سقف خرید سقف خرید استانه برداشت استانه برداشت شخص محجور روزانه با روزانه با کل ماهانه با کل روزانه با سایر ماهانه با سایر هر کارت کارت ها کارت ها ابزارهای پرداخت ابزارهای پرداخت از (۷) تا (۱۲) ۱۰۰ ۳۰۰ ۵۰۰ سال میلیون ریال میلیون ریال میلیون ریال از (۱۲) تا (۱۸) ۱۵۰ ۵۰۰ یک ۵۰۰ سال میلیون ریال میلیون ریال میلیارد ریال میلیون ریال میلیون ریال مجانین اشخاص ۱۵۰ ۵۰۰ یک غیر رشید میلیون ریال میلیون ریال میلیارد ریال علاوه بر آن استانه مجاز مجموع مبالغ برداشت حضوری از کلیه حسابهای سپرده متعلق به هر شخص محجور روزانه مبلغ ۵۰۰ میلیون ریال و ماهانه مبلغ پنج میلیارد ریال میباشد. در صورت درخواست دارنده حق برداشت از حساب سپرده شخص محجور مبنی بر ضرورت برداشت وجه حضوری بیش از استانه های مجاز تعیین شده برداشت وجه منوط به تکمیل فیلد (قسمت بابت در فرمهای مربوط و ارائه اسناد مثبته دال بر ارتباط وجوه مورد تقاضا برای برداشت با منافع شخص محجور است. با عنایت به مراتب فوق و ضمن ایفاد یک نسخه از دستورالعمل مذکور خواهشمند است دستور فرمایند تمهیدات و اقدامات مقتضی برای اجرای دقیق دستور العمل معمول شده و مراتب به قید تسریع و با لحاظ مفاد بخشنامه شماره ٩٦٫١٤٩١٥٣ مورخ ۱۳۹٦٫٥٫١٦ به تمامی واحدهای ذیربط آن بانک مؤسسه اعتباری غیربانکی ابلاغ و نسخه ای از آن به مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی بانک مرکزی ارسال گردد و بر حسن اجرای آن نیز نظارت دقیق به عمل آید.

مدیریت کل مقررات مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی
اداره مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم
حمیدرضا غنی آبادی